Ouvrir un compte pro francais en etant non-resident : 4 banques qui acceptent (2026)

Quand j’ai voulu ouvrir mon compte pro francais depuis Lisbonne, j’ai cru que ce serait simple. Trois refus en deux semaines. BNP : refus parce que “non-resident”. CIC : refus parce que “non-resident”. Caisse d’Epargne : meme reponse. Personne ne te dit que les banques traditionnelles francaises ne veulent pas de toi des que tu n’as plus de carte de sejour francaise.

Apres trois mois de galere et des dizaines de tentatives, j’ai fini par identifier les 4 banques qui acceptent vraiment les non-residents pour un compte pro francais (SASU, EURL, auto-entrepreneur). Voici le comparatif que j’aurais voulu lire en 2023.

Pourquoi les banques traditionnelles refusent les non-residents

Avant de te donner les solutions, il faut comprendre le probleme. Les banques traditionnelles (BNP, Societe Generale, CIC, Caisse d’Epargne, Credit Agricole) ont des contraintes reglementaires lourdes :

KYC renforce : verification d’identite en agence physique souvent obligatoire
Coherence fiscale : difficulte a accepter un dirigeant fiscalement non-resident
Risque LCB-FT : les non-residents sont classes “risque eleve” par defaut
Process internes : leurs systemes ne sont juste pas faits pour ouvrir un compte sans visite physique

Resultat : tu peux passer 3 semaines sur un dossier, recevoir une demande de RDV en agence, te taper un Lisbonne-Paris… pour t’entendre dire “desole, votre profil non-resident ne passe pas notre comite”.

La solution est ailleurs. Chez les neobanques pros et les banques digitales nees apres 2017, qui ont integre les non-residents dans leur produit des le depart.

Les 4 banques pros qui acceptent les non-residents

Banque	Statut	Compte pro pour non-residents	Tarif mensuel	IBAN
Qonto	Etablissement de paiement	Oui (UE/EEE + selectionnes)	A partir de 11€ HT	FR (et autres)
Shine	Filiale Societe Generale	Oui (UE/EEE)	A partir de 7,90€ HT	FR
Finom	Etablissement de monnaie electronique	Oui (UE/EEE)	A partir de 0€ (Solo)	FR/DE/NL
Memo Bank	Banque francaise (agree ACPR)	Oui mais selectif (B2B)	Sur devis	FR

Note importante : par “non-resident”, on parle ici de personnes physiques residant fiscalement hors France mais dirigeant une societe francaise (SASU, EURL) ou ayant une activite francaise (auto-entrepreneur). La nationalite francaise ou pas n’est pas le critere.

1. Qonto — la valeur sure pour les expats europeens

Mon experience : j’ai ouvert mon compte Qonto en 2023, en 4 jours, depuis le Portugal. Validation 100% en ligne avec verification video. Aucune visite en agence. C’est aujourd’hui ma banque pro principale.

Pour qui : SASU, EURL, SAS, auto-entrepreneurs avec dirigeant resident dans l’UE/EEE.

Ce qui m’a plu :

Process d’ouverture vraiment digital (verification d’identite en visio)
IBAN francais immediat (utile pour URSSAF, impots, et les clients FR qui rechignent aux IBAN etrangers)
App mobile + web tres bien faite, dashboard comptable propre
Integrations natives avec Pennylane, Indy, Sage et la plupart des comptas francaises
Cartes physiques + virtuelles illimitees, plafonds modifiables en 1 clic

Ce qui m’a moins plu :

Service client par chat uniquement, parfois reponses lentes (24-48h)
Frais sur les virements internationaux hors SEPA (3-5€ + change)
Le plan Solo Basic (11€) limite les virements SEPA gratuits a 30/mois — vite atteint si tu factures plusieurs clients

Tarif :

Solo Basic : 11€ HT/mois
Solo Smart : 23€ HT/mois (plus de virements + cards)
Team : a partir de 35€ HT/mois (multi-utilisateurs)

Ouvrir un compte Qonto

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2. Shine — la moins chere, soutenue par Societe Generale

Mon experience : j’ai teste Shine en parallele de Qonto pendant 6 mois (compte secondaire pour separer un projet client). Process tres fluide. Le fait d’etre filiale de la SocGen rassure si tu fais des gros volumes.

Pour qui : auto-entrepreneurs et petites SASU/EURL qui veulent du tarif serre.

Ce qui m’a plu :

Tarif Basic a 7,90€ HT/mois, parmi les moins chers du marche
Fonctionnalites pour auto-entrepreneurs incluses : declaration URSSAF directement depuis l’app, calcul automatique des cotisations
IBAN FR immediat
Outils de facturation integres (envoi devis/factures depuis l’app)

Ce qui m’a moins plu :

App mobile moins polished que Qonto
Limitation des cartes virtuelles sur le plan Basic
Service client parfois lent en haute saison (declarations URSSAF)

Tarif :

Basic : 7,90€ HT/mois
Premium : 14,90€ HT/mois

Ouvrir un compte Shine

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3. Finom — l’option gratuite pour demarrer

Mon experience : je l’ai utilise pour un projet annexe. Surprise positive : le plan Solo est gratuit (sous conditions de volume), avec les essentiels. Equipe basee aux Pays-Bas.

Pour qui : freelance qui demarre, auto-entrepreneur en phase de test, ou compte secondaire pour un projet annexe.

Ce qui m’a plu :

Plan Solo gratuit (sans frais mensuels) pour les petits volumes
Ouverture en 24-48h, 100% en ligne
IBAN au choix : FR, DE ou NL
Outils de facturation tres complets (modele perso, multidevise, suivi)
Support en francais correct

Ce qui m’a moins plu :

IBAN parfois etranger (DE) sur certaines ouvertures, peut surprendre les clients FR
Limitations strictes sur le plan gratuit (transactions, cards)
Moins integre avec les comptas francaises que Qonto

Tarif :

Solo : gratuit (limites)
Start : 9€ HT/mois
Premium : 19€ HT/mois

Ouvrir un compte Finom

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4. Memo Bank — l’option premium B2B

Mon experience : pas testee personnellement (orientee PME/scale-up avec volumes superieurs a 500k€/an). Je la mentionne pour completude.

Pour qui : SAS/SASU avec gros volumes (>500k€ CA), besoin d’un vrai banquier dedie, levee de fonds.

Ce qui plait :

Banque francaise agree par l’ACPR (vrai statut bancaire, pas etablissement de paiement)
Banquier dedie en humain
Pas de plafond annuel sur les transactions
Tres bon pour les holdings et structures complexes

Ce qui ne plait pas :

Pas pour les solos / auto-entrepreneurs
Tarif sur devis (200€+/mois generalement)
Process d’onboarding plus long (1-2 semaines)

Pas de lien affilie, je n’utilise pas ce service.

Mon choix par profil

Apres trois ans a tester ces options, voici ce que je recommande selon ta situation :

Tu es freelance auto-entrepreneur + tu vis a l’etranger

Choisis Shine. Le plan Basic a 7,90€/mois inclut la declaration URSSAF automatisee, c’est une perle. Si tu veux du gratuit pour commencer, tente Finom Solo.

Tu as monte ta SASU et tu factures des clients FR

Choisis Qonto. L’IBAN FR + les integrations comptas francaises te feront gagner des heures par mois. Le surcout vs Shine est largement amorti.

Tu fais un gros volume (>500k€) et tu veux un banquier

Regarde Memo Bank. Mais souvent, Qonto Team Premium suffit jusqu’a 1-2M€ de volume.

Tu veux ouvrir un compte rapidement pour tester

Finom Solo gratuit. Tu peux ouvrir, tester, et migrer si besoin sans engagement.

La procedure d’ouverture etape par etape

Voici ce a quoi tu dois t’attendre pour ouvrir un compte pro non-resident, valable pour Qonto/Shine/Finom :

Inscription en ligne (5 min) : email, mot de passe, choix du plan
Informations societe (10 min) : SIREN, statuts, RIB ancien si tu en as un
Verification d’identite (5 min) : photo de la piece d’identite + selfie video
Signature electronique des conditions (DocuSign-like)
Validation interne par la banque (24h-7j selon dossier)
Reception IBAN par email + acces au compte
Reception cartes physiques sous 5-10j ouvres a ton adresse francaise OU etrangere selon le partenaire

Documents a preparer :

Piece d’identite (CNI ou passeport, en cours de validite)
Justificatif de domicile (peut etre etranger : facture d’electricite, contrat de location)
Statuts de la societe (si SASU/EURL/SAS)
Kbis recent (moins de 3 mois)
Si auto-entrepreneur : avis de situation SIRENE

Les pieges a eviter

Ne pas confondre IBAN francais et banque francaise. Finom donne parfois un IBAN DE/NL : c’est valide en France (zone SEPA), mais ton URSSAF/impot peut bugger sur leur prelevement. Privilegie un IBAN FR si tu paies des charges francaises.
Ne pas fermer ton ancien compte trop vite. Garde au moins 30 jours de chevauchement, le temps que tous les prelevements (URSSAF, comptable, abonnements) soient migres.
Verifier les frais d’inactivite. Shine et Finom appliquent des frais si tu n’utilises pas le compte pendant plusieurs mois.
Ne pas oublier de mettre a jour ton SIRENE/Kbis avec ton nouveau RIB. C’est obligatoire et c’est ce qui rate le plus souvent.

FAQ

Puis-je ouvrir un compte pro francais sans avoir de SIREN ?

Non. Le SIREN (ou son equivalent SIRENE pour les auto-entrepreneurs) est requis. Si tu n’as pas encore cree ta societe, il faut d’abord la creer (voir mon guide SASU non-resident).

Est-ce que je dois etre client de la banque dans mon pays de residence ?

Non. Tu peux avoir un compte perso au Portugal et un compte pro Qonto/Shine en France, sans aucun lien entre les deux.

Puis-je faire des virements vers mon compte personnel a l’etranger ?

Oui, sans probleme, c’est meme tres frequent (paiement de salaire dirigeant ou dividendes). Verifie juste les frais : SEPA gratuit dans la zone euro, mais les virements internationaux (USD, GBP, etc.) sont factures.

Quelle banque accepte les holdings personnelles ?

Qonto accepte les holdings personnelles (SAS holding) si la structure est claire. Shine est plus restrictif. Memo Bank est le plus adapte pour ce cas.

Combien de temps pour avoir un compte ouvert ?

Compte sur 3 a 7 jours pour Qonto/Shine/Finom une fois le dossier complet. Memo Bank : 1-2 semaines. Banques traditionnelles : oublie.

En resume

Si tu vis a l’etranger et que tu veux un compte pro francais en 2026 :

Pour 90% des cas : Qonto si tu fais du business serieux, Shine si tu es auto-entrepreneur economique
Pour tester : Finom Solo gratuit
Pour les gros volumes : Memo Bank

Et evite de perdre 3 semaines avec une banque traditionnelle qui finira par te dire non.

Pour aller plus loin

Article ecrit le 29 avril 2026. Mis a jour des qu’un changement reglementaire ou tarifaire intervient. Une question ? Contacte-moi.